Revisão Ubs Bank Ira

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Abrindo a Conta IAS do UBS

Para o titular da conta UBS, a abertura de um UAS IRA é fácil. Tudo que toma é uma chamada ao conselheiro financeiro e o cliente será enviado formulários que foram preenchidos pelo associado do conselheiro do cliente. Todos os objetivos de investimento do titular da conta são conhecidos pelo Consultor Financeiro, juntamente com sinais vitais, endereço, SSN, experiência de investimento, etc Depois que os formulários são assinados e enviados de volta, o depósito inicial pode ser feito.

Após o depósito inicial ser feito na conta IRA, os depósitos subseqüentes podem ser adicionados à conta enviando um cheque ou a transferência de fundos da conta de corretagem do UBS do cliente para o IRA.

Para aqueles de nós que recebem renda em quantidades irregulares e em momentos irregulares (como os trabalhadores por conta própria) chamando o consultor financeiro para depositar os habituais 10% dos ganhos pode tornar-se bastante tedioso para o cliente eo consultor financeiro. O processo de depósito pode ser suavizado se o cliente configurar a transferência eletrônica de contas entre sua conta de corretagem do UBS e seu IRA. Desta forma, o cliente pode adicionar fundos ao IRA sempre que quiser com o site do UBS.

Custos de compras de títulos em UBS IRAs

Equity compras no IRA são extremamente caras. Por exemplo, uma compra de 200 ações do ETF XLF (Setor Seletivo Financeiro SPDR) pelo valor de US $ 3.500 custa US $ 68, ea venda custa o mesmo.

Compras de fundos mútuos são muito mais acessíveis, com compras de US $ 250 ou mais a qualquer momento, custando US $ 5,25. Compras de US $ 50 ou menos em um fundo mútuo não custará nada ao cliente.

First Class Financial Advisors

Tal como acontece com uma conta de corretagem do UBS, todas as compras de títulos devem ser feitas chamando o Consultor Financeiro do cliente (ou Associado do Serviço ao Cliente) discutindo a adequação do título em relação ao plano geral de investimento do cliente e depois o Consultor Financeiro colocando o negócio.

Para aqueles que gostam ou preferem colocar seus próprios negócios em um laptop, iPad ou iPhone, o UBS não é o lugar certo. A opção de negociação na Internet não está disponível para os titulares de contas. Ao mesmo tempo, chamar o conselheiro financeiro para cada comércio pode ser completamente a experiência. Uma chamada para um Consultor Financeiro da UBS serve para lembrar ao titular da conta que o UBS é um Consultor de Riqueza e os Consultores Financeiros da UBS especializam-se em dar um conselho de investimento conservador e sofisticado. O sentimento geral é que de estar na cabine de primeira classe em um vôo no exterior para Zurique.

Business IRA pode ser Problemático e Complexo

Se o titular da conta do UBS possui um negócio, ele também pode abrir um IRA SIMPLES ou SEP IRA para colocar ainda mais dinheiro afastado para a aposentadoria. IRAs SIMPLES são fáceis de configurar, com os formulários preenchidos pelo Consultor Financeiro como com o IRA Tradicional. Financiamento do SIMRA IRA é difícil. Cada vez que o cliente deseja fazer um depósito, ele deve chamar o Assessor Financeiro ou Associado de Atendimento ao Cliente para que o dinheiro seja transferido para o IRA SIMPLES. O cliente tem a opção de ter o depósito classificado como uma "Redução Salarial" ou uma "Contribuição Empregador".

Devido ao atual código tributário do IRS, um empresário é obrigado a contribuir com 2% do salário de cada um de seus funcionários por ano. Além deste 2%, cada empregado pode contribuir até $ 12.500 ou o 100% de seu salário no IRA SIMPLES (o que for menor.) Por causa da régua de 2%, é importante que os depósitos sejam codificados "contribuição do empregador" Quando na verdade eles devem ser usados ​​para este fim. Enquanto os clientes são muito claros para a intenção de cada contribuição, os Associados de Atendimento ao Cliente muitas vezes cometem o erro de codificar a contribuição da maneira errada, resultando no código de "Redução de Salário" no depósito. Enquanto isso pode não ser um problema de vez em quando, ele poderia causar um problema para aqueles que estão apenas recebendo o pleno 2% "Contribuição Empregador" e não "Redução Salarial" contribuições.

Taxas Anuais do UBS IRAs

Finalmente, o UBS cobra aos seus titulares de conta $ 75 para cada IRA. Isto significa que aqueles com um IRA de rolagem, um IRA SIMPLES e um IRA tradicional serão cobrados 3x $ 75 = $ 225 por ano em taxas de manutenção de conta. Os titulares de contas com um relacionamento de longo prazo com seus consultores financeiros podem desfrutar do conselheiro financeiro renunciar parte ou todas essas taxas de ano para ano.

Conclusão

Se você não quiser pagar taxas elevadas do UBS, há um monte de excelentes opções disponíveis de empresas de corretagem de desconto como TD Ameritrade (revisão IRA) ou Scottrade (revisão IRA).

Artigo atualizado em 20/03/2015.