Se você não começou com cuidado o seu dinheiro, agora é hora de fivela.
David DiLoreto, 60, e sua esposa, Penny, 59, estavam ansiosos para sua aposentadoria antes da Grande Recessão. David era o presidente e o oficial de operações principal de uma companhia multi-state da construção elétrica baseada na área de San Diego, e Penny era o controlador para um escritório de lei. Eles fizeram cerca de US $ 250.000 por ano combinado, e eles tinham alguns milhões investidos em ações e seus 401 (k) s. A vida era boa, e Penny deixou seu trabalho para perseguir seu passatempo de produzir cães de Boston Terrier. Em 2007, David vendeu sua empresa e entrou em um estado de semi-aposentadoria.
Mas dentro de alguns anos, seus investimentos foram praticamente eliminados, terminando a idéia de se aposentar cedo. Enquanto isso soa como uma história familiar - a abundância de carteiras foram invadidas durante a recessão - David diz que ele não tinha diversificado o suficiente.
"A linha inferior é que eu investi o nosso dinheiro com algumas ações onde os CEOs dessas empresas públicas me levou para baixo um caminho pensando que seu negócio estava decolando. Eu acreditei neles e eles perderam quase tudo o que tínhamos salvo, & quot; DiLoreto diz. Ele e sua esposa viram seus US $ 3 milhões em poupança diminuir para US $ 250.000.
Os DiLoretos decidiram iniciar um negócio para ajudar a financiar sua aposentadoria. David considerou a consultoria de construção, mas o hobby de Penny estava decolando. Tornara-se assistente veterinária, comportamentalista e treinadora de cães.
Então, em abril de 2012, o casal abriu K9 Dog Park, um centro de treinamento e preparação de cães em Escondido, Califórnia. Se tudo correr bem, o negócio deve trazer uma renda estável para nós até que decidimos vendê-lo ou o que quer. A coisa agradável sobre ter um negócio que quase funciona em si é que é como ter um ovo de ninho grande e desenhar o interesse, & quot; DiLoreto diz.
Não que este é um caminho certo para uma aposentadoria bem-sucedida. & Quot; Nosso negócio é break-even um mês, perdendo dinheiro no próximo, e um lucro no próximo, & quot; ele diz.
Se você está à beira da aposentadoria ou recentemente aposentado e tentando descobrir seus problemas de orçamentação e, especialmente, se você não planeja iniciar seu próprio negócio, aqui estão algumas sugestões.
Comece a olhar para seus investimentos. Assumindo que você tem alguns. Nem todo mundo faz, graças a outras prioridades concorrentes, como comprar uma casa e pagar os empréstimos da faculdade, & quot; Diz Dan Keady, diretor de planejamento financeiro da TIAA-CREF.
Na verdade, um novo estudo da Merrill Lynch que pesquisou 5.415 adultos com mais de 25 anos sugere que muitos americanos podem estar arriscando sua própria segurança de aposentadoria. Por exemplo, o estudo descobriu que 60 por cento daqueles 50 e mais velhos estão fornecendo apoio financeiro para membros da família que não sejam seus filhos menores. (Um dos participantes no estudo teve esta citação memorável: "Eu pensei que eu estaria complementando os fundos da faculdade de meus netos. Acontece que eu era o fundo da faculdade.")
Keady sugere que seus anos de pré-aposentadoria são um bom momento para dar uma nova olhada em sua alocação de carteira e gradualmente mudar em investimentos mais conservadores, para que você possa evitar tornar-se um conto preventivo - e também olhar para anuidades, que pode fornecer um fluxo confiável de renda.
Mantenha-se na tomada de benefícios de Segurança Social para o maior tempo possível. Todo mundo sabe que se você esperar para ter benefícios de Segurança Social até 65 ou 67 anos, dependendo de quando você nasceu, você receberá um gordo check mensal, mas ainda é inteligente para considerar por que é uma boa idéia para esperar. Não se trata apenas de maximizar seus benefícios totais, diz Angela Deppe, uma contabilista pública com sede em Chicago e autora de "It's Your Money! Estratégias simples para maximizar sua renda de segurança social. & Quot;
É também sobre como maximizar os benefícios do seu cônjuge, também. Vamos dizer que você tem um marido e uma esposa, ambos com idade 62. O marido planeja tomar o benefício o mais cedo possível aos 62 anos porque ele sente que é o seu dinheiro e ele tem direito a ele, & quot; Deppe diz. "Ele pagou no sistema por 40 anos, e ele quer que ele seja pago de volta antes de morrer ou antes que o sistema falhe - sua opinião equivocada. Ele quer iniciar o processo o mais rápido possível. & Quot;
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